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国内外不利因素笼罩 银行业明年雪上加霜

鉴于国内经济成长依旧面对逆风,加上国外种种不确定因素,如美联储升息等带来的风险,分析员认为,大马银行业明年前景仍不容乐观,业绩成长放缓之余,亦面对资产素质进一步下降的风险。

达证券分析员表示,最坏的情况下,美联储可能会在川普上台后,在2017年升息4到5次;若此事成真,令吉兑美元汇率届时将会走贬到介于4.60令吉至4.80令吉兑1美元的水平。

「总体而言,2017年将会被国际贸易活动放缓、市场资金流量缩减、各界偿还贷款能力降低和信用风险进一步升级的阴影所笼罩。」

分析员预测,即便排除最坏的情况,大马银行业明年在消费者与企业对贷款需求减弱下,将面对贷款成长欲振乏力的窘境,其赚幅也可能因国行潜在的降息行动,以及业内持续竞争的环境压缩。

「由于10月数据不佳,我们预测,大马银行业2016年全年贷款成长只有3.6%。在低基数效应下,2017年的贷款成长应会上升至5%,但这个数字仍比过去10年大马银行业每年平均贷款成长率10%还要低。」

分析员称,大马银行业的贷款收益本已呈下滑趋势,而国行有可能在明年再度把隔夜政策利率降低25个基点。

雪上加霜的是,分析员认为,大马银行业的竞争将在有限的市场和需求低迷中继续升级,银行贷款收益的上升空间预计受限。

而且,国行针对银行资本流动性定下的净稳定资金比率条规将在2018年实施,届时大马银行业者对客户存款和长期批量资金的竞争将会更上一层楼。

「除了本地同行,大马银行业者现在还要面对更多国外银行的竞争,尤其是在印尼第2大银行–Mandiri银行和中国建设银行的加入后。」

该分析员称,更方便、更便宜的金融科技出现,亦可能加剧大马银行业客户流失的现象。

企业不良贷款增多

此外,分析员指出,截至目前为止,其实大马银行业的呆账并无如外界所担心般快速增长,系统内净减值贷款比率在过去的5月到9月间,皆落在1.3%左右。惟,他表示,企业不良贷款在2016年间开始增多,2017年将会是个令人担忧的问题。

「大宗商品价格的长期低迷是个问题,即使原油价格有所恢复,但油气领域的资本开销与营运开销被大肆削减后,仍未见复原,该领域的资产品质风险依然不可忽视;而非住宅产业,如商店和办公室等相关贷款达2000亿令吉,或占银行总贷款的15%,有关领域的潜在违约风险亦令人担心。」

无论如何,分析员指,在低失业率的支撑下,消费者领域的资产素质相比企业资产素质,仍然稳健,呆账成长率较低;不过,自2015年起,消费者对信用卡贷款的申请呈双位数成长,可能暗示消费者现在正面对现金流吃紧的问题。

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